【放‧財經】小資族的夢想就靠它 !定期定額投資陪你實踐每個階段的人生!

定期定額存股的投資方式,除了可以不需要太高昂的金額之外,還有一項功能,即是可以階段性的規劃,依照自身需求,設立短期、中期或長期目標,藉由投資的時程來調整想要在多少時間內獲得回報,幫助自己訂下人生每個階段的投資目標來完成夢想,越早熟悉、準備也能越輕鬆。

 

文/放言編輯部 吳竺君

 

1990年代,「小資」一詞便開始盛行。2011年台灣偶像劇「小資女孩向前衝」上檔後,因劇情背景貼合現代辦公室內的職場生活,講述已稍有工作經驗、收入固定以及有一點點存款的年輕人,為了能存到人生第一桶金的省錢、投資大作戰,一上映便因與大眾的共鳴引起熱烈回響,「小資」也就成為廣為人知的代名詞。

 

 

風險評估先做好 小資族用閒錢也能買股


自去年(2017年)開始,證交所也開放券商,提供投資者以定期定額方式購買股票與ETF。各大券商也陸續推出各式各樣的專案,提供投資者更多選擇。如果是初次購買,尚未熟悉股市行情,有些券商也會幫助事先填好風險評估表。以台新銀行為例,其理財商品處的徐文慧協理表示,在投資者購買股票與ETF之前,會讓投資者事先填好風險評估表,判斷其風險屬性後,再為投資者整理出適合的股票與ETF。例如:10元即可下單的投資方案,適合給打工或者初出社會的年輕人,只需透過手機來做理財、下單;若有較高的投資額度,也有提供組合型投資,最低投資金額為三千元,依照市場波動選出較佳股票作為套組型式買賣。

 

讓投資來完成人生每個階段的夢想

 

定期定額存股的投資方式,除了可以不需要太高昂的金額之外,還有一項功能,即是可以階段性的規劃,依照自身需求,設立短期、中期或長期目標,藉由投資的時程來調整想要在多少時間內獲得回報,幫助自己訂下人生每個階段的投資目標來完成夢想,越早熟悉、準備也能越輕鬆。

 

舉例來說,沈杏仁月薪三萬,每月定期定額存入5000元,1年時間裡,她想存到一筆錢出國;預計用3年時間存到買車的錢,那麼,她可以找短期獲利的公司來做為投資對象。另外她也打算存育兒教育金,從孩子一出生就開始存,這時,她便適合找較有前瞻性、穩定賺錢的公司來作為投資對象,如此一來,隨著股票的升值,以及每年的配息,股東們也能輕鬆賺。

 

均價購買 避開高點

 

定期定額存股好處多多,另外一個最大的優勢則是可以分散風險,假如每月以6000元作為存股的投資金額,鎖定一檔股票買進,將其分在3個扣款日,分別扣款2000元,以分批買進的方式就可以避開買到高點,將風險平均分攤,進而有機會賺到更多差價。

 

若是以沈杏仁的例子來說,她每月月薪三萬,每個月固定扣款3000元定期定額買進電子龍頭鴻海的零股,長期下來,隨著股價上漲,再加上每年領的配息,累積三年下來,杏仁的在鴻海的投資報酬率即高達21%,並且還能參與鴻海每年的除權息,可說是相當吸引人的條件。

 

「定期定額存股」訂定標的、紀律性很重要

 

面對定期定額存股的多項優勢,固然吸引不少民眾趨之若鶩,券商表示在定期定額投資中常見到追高殺低問題,許多投資者因為想投資,但功課沒做足,一腳踩進最高點,接下來難免沒信心,建議可以先訂下標的,並且適當做獲利表,檢查自己理財目標的達成進度,千萬不能一直放著不動,接下來的3-5年穩定的買入,需以長時間耐心的來觀察才算準確。

 

而為什麼要「定期定額」的投資?台新銀行理財商品處的徐文慧協理指出,事先訂定市場標的很重要,接下來就是紀律性投資,可依據自己看法加碼投資金額。在工作忙碌又不是很懂股市的狀況下,若想靠投資股票或債券來累積財富或報酬,定期定額是基本的進場方式,這當中需要觀察市場的上升趨勢,等單位數慢慢累績到一定程度後賣出,就能是一筆不錯的投資交易。

 

 

示意圖製作-放言視覺設計部  鄭羽彤

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放言編輯部 吳竺君