【放‧財經】小資族的夢想就靠它 ！定期定額投資陪你實踐每個階段的人生！

 

文／放言編輯部　吳竺君

 

1990年代，「小資」一詞便開始盛行。2011年台灣偶像劇「小資女孩向前衝」上檔後，因劇情背景貼合現代辦公室內的職場生活，講述已稍有工作經驗、收入固定以及有一點點存款的年輕人，為了能存到人生第一桶金的省錢、投資大作戰，一上映便因與大眾的共鳴引起熱烈回響，「小資」也就成為廣為人知的代名詞。

 

 

 

風險評估先做好 小資族用閒錢也能買股

自去年（2017年）開始，證交所也開放券商，提供投資者以定期定額方式購買股票與ETF。各大券商也陸續推出各式各樣的專案，提供投資者更多選擇。如果是初次購買，尚未熟悉股市行情，有些券商也會幫助事先填好風險評估表。以台新銀行為例，其理財商品處的徐文慧協理表示，在投資者購買股票與ETF之前，會讓投資者事先填好風險評估表，判斷其風險屬性後，再為投資者整理出適合的股票與ETF。例如：10元即可下單的投資方案，適合給打工或者初出社會的年輕人，只需透過手機來做理財、下單；若有較高的投資額度，也有提供組合型投資，最低投資金額為三千元，依照市場波動選出較佳股票作為套組型式買賣。

 

讓投資來完成人生每個階段的夢想

 

定期定額存股的投資方式，除了可以不需要太高昂的金額之外，還有一項功能，即是可以階段性的規劃，依照自身需求，設立短期、中期或長期目標，藉由投資的時程來調整想要在多少時間內獲得回報，幫助自己訂下人生每個階段的投資目標來完成夢想，越早熟悉、準備也能越輕鬆。

 

舉例來說，沈杏仁月薪三萬，每月定期定額存入5000元，1年時間裡，她想存到一筆錢出國；預計用3年時間存到買車的錢，那麼，她可以找短期獲利的公司來做為投資對象。另外她也打算存育兒教育金，從孩子一出生就開始存，這時，她便適合找較有前瞻性、穩定賺錢的公司來作為投資對象，如此一來，隨著股票的升值，以及每年的配息，股東們也能輕鬆賺。

 

均價購買 避開高點

 

定期定額存股好處多多，另外一個最大的優勢則是可以分散風險，假如每月以6000元作為存股的投資金額，鎖定一檔股票買進，將其分在3個扣款日，分別扣款2000元，以分批買進的方式就可以避開買到高點，將風險平均分攤，進而有機會賺到更多差價。

 

若是以沈杏仁的例子來說，她每月月薪三萬，每個月固定扣款3000元定期定額買進電子龍頭鴻海的零股，長期下來，隨著股價上漲，再加上每年領的配息，累積三年下來，杏仁的在鴻海的投資報酬率即高達21%，並且還能參與鴻海每年的除權息，可說是相當吸引人的條件。

 

「定期定額存股」訂定標的、紀律性很重要

 

面對定期定額存股的多項優勢，固然吸引不少民眾趨之若鶩，券商表示在定期定額投資中常見到追高殺低問題，許多投資者因為想投資，但功課沒做足，一腳踩進最高點，接下來難免沒信心，建議可以先訂下標的，並且適當做獲利表，檢查自己理財目標的達成進度，千萬不能一直放著不動，接下來的3-5年穩定的買入，需以長時間耐心的來觀察才算準確。

 

而為什麼要「定期定額」的投資？台新銀行理財商品處的徐文慧協理指出，事先訂定市場標的很重要，接下來就是紀律性投資，可依據自己看法加碼投資金額。在工作忙碌又不是很懂股市的狀況下，若想靠投資股票或債券來累積財富或報酬，定期定額是基本的進場方式，這當中需要觀察市場的上升趨勢，等單位數慢慢累績到一定程度後賣出，就能是一筆不錯的投資交易。

 

 

（示意圖製作－放言視覺設計部  鄭羽彤）

（廣告企劃製作）