【放‧財經】投資試水溫 各大券商教你定期定額存股不用怕

文／放言編輯部　吳竺君

物價不斷上漲，每月薪資所剩無幾，人們只能透過生活中各式各樣的「小確幸」來滿足艱難日常的小小幸福，像是冬日裡拽在手中的暖暖包，短暫的溫暖著。小額投資、定期定額投資也因此在投資市場裡盛行起來；點滴成河、聚沙成塔的道理，就這樣成就了一連串小而美的投資成功故事。

各大券商推出定期定額好料 民眾怎麼選？

定期定額投資主要是以共同基金為標的，在證交所開放「定期定額存股」後，各大券商也如雨後春筍般漸漸冒出，每一間券商如總鋪師般端出各家拿手菜，就為搭配出CP值最高的好料讓民眾吃飽、吃好。

券商表示，在定期定額投資開始推行後，一般投資人普遍的問題即是「如何挑選好的標的，以及進場時間點？」而定期定額投資最大的優點便是可以透過長期定期定額存股的累積，分散進場，降低買錯時間點的風險。適合開始累積資產，以及對投資標的進出時點沒把握的投資人。投資人可以在券商協助下，找到適合長期投資的標的，以小額定期定額的方式累積資產，並且在相對低點的時點扣款，增加買在相對低點的可能。

券商第一時間提醒 不怕漏掉消息

大部分的券商都會先讓投資者做一套評估測試，針對推算結果為投資者推薦較適合的投資方案，因應智慧型時代的進步，投資者也可以藉由手機、電腦等線上管理自己的投資表，券商也會第一時間發出消息通知，例如價格通知，讓客戶自行設定買進或賣出價格通知，掌握起扣時機或停利契機；配息通知則是以台灣投資人喜歡買配息基金的基準考量而設定，基金配息入帳後，券商就會自動發送通知給客戶，方便客戶資金調度和運用。

較特別的以永豐金證券來說，提供定期檢視客戶的投資屬性及偏好服務，KYC在到期前一個月，系統也會自動通知提醒客戶，重新執行風險屬性評估。另外，永豐金也提供每月多次扣繳，讓投資人可自行選擇每月扣款一次或多次，在每月8、18、28三個日期中選擇。（日期皆由每間券商自行訂定）

跟著「微笑曲線」走 提高報酬率

許多專家常提到，定期定額存股需要搭配「微笑曲線」投資。簡單來說，股市波動有低有高，通常降到一定的低點就會回彈，上升到一定的高點也會盪下，像盪鞦韆般在降低回高之間所形成的就是所謂的「微笑曲線」，在此之前必須鎖定具有長線良好展望的市場與標的，以免降低後回彈不上來。因此，在券商建議，跟著「微笑曲線」走，大概能判斷何時買進賣出，才有機會提高報酬的可能。

考量展望 定期檢視才是長久之道

另外，券商說明，投資大眾在做定期定額投資所要注意兩個重點，除了報酬外，也需考量展望性是否夠長遠，無論是達成停利後或是以固定一段時間的投資標的，投資人得時常檢視投資標的展望是否改變，或者是有沒有出現更好的定期定額機會？定期檢視才能降低風險。

最後券商也提醒除了上述所要注意的部分外，定期定額的「交易量」也不宜太小，才不會在扣款日當天出現一些太大波動，或是扣繳的手續費與投資費用成本比例不符合。

（示意圖製作－放言視覺設計部　鄭羽彤）

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