投保前應詳閱保單條款 金管會提醒3重點

（中央社記者劉姵呈台北12日電）許多保險爭議來自保戶未仔細閱讀保單條款內容，金管會提醒，在投保前應詳實閱讀保單條款的約定，對於不常接觸保險的消費者，也必須掌握投保商品性質、保險給付範圍與商品簡介3重點。

金融監督管理委員會保險局表示，保戶與保險公司雙方應遵守的權利義務是透過保險契約來約定，在保險事故發生後，理賠也應依雙方簽訂的契約內容為依歸，因此閱讀保險契約是保戶維護自身權益的第一步。

保險局官員表示，近期並沒有發生類似爭議，不過有鑑於消費者平時往往不常接觸保險，提供3個重點，讓消費者更容易著手並有效率的掌握保險商品。

第一，掌握投保商品的主要性質，依據保險法的分類，人身保險可分為人壽、傷害、健康及年金保險等4大類，各自滿足消費者各種不同的保障需求，因此投保前務必要優先瞭解所投保的保險性質，是否與自身需求相符。

此外，上述人壽及年金保險的設計，除「傳統型保險」外，也可設計為「投資型保險」，這類商品由保戶選擇投資標的，並自行承擔風險自負盈虧，商品名稱中通常會冠有「變額」或「投資連結」字眼，保險局提醒，投保前更須特別留意自身是否能承擔相關投資風險。

第二，了解保險範圍（給付項目）、不保事項與除外責任。購買保險最重要的目的就是希望事故發生時能獲得保險給付的幫助，因此，對於保險範圍與給付項目務必要清楚理解。

保險局表示，一般來說，保單的保險商品名稱下方都會註明該商品涵蓋哪些給付項目，每一個給付項目都會有其對應的條款約定，這些條文務必要優先了解。

而不保事項與除外責任，是指保險契約不包括的危險，或保險公司不負給付責任的項目，為維護自身權益及避免產生理賠爭議，也應充分瞭解。

第三，為了便於向消費者解說，保險公司通常都有製作比較簡單易懂的商品簡介，這些簡介會使用較口語的文字搭配簡明的圖表，有助於消費者對保險商品獲得基本的概念與認識，保險局也建議，消費者先看完商品簡介後再來閱讀保單條款就會相對容易許多。（編輯：黃國倫）1080812