將最後的溫柔留給你  將尊嚴留給自己  老人安養讓晚年生活不茫然

小小家庭式理髮廳裡，兩組化妝桌椅、一張亮澄澄的橘紅色等候椅，三五個太太或站或坐的擠滿小小空間，閒話家常聊著菜市場「戰略」和左鄰右舍的八卦。一支刷子均勻地將染劑塗抹在頭髮上，忙裡忙外的身影沒有多餘的時間回應客人們的交談，她時不時得一邊抬頭看看旁邊客人的髮捲是否過燙，家庭式理髮沒有招牌，只能倚靠高超的技術做出口碑、留下客人。

靠著這一顆顆頭，還有那些衛生紙一次只能用一張、日曆撕下來當廢紙用、牙膏一定要擠到完全擠不出來為止的種種極致省錢法，她存下了一些積蓄。她總說：「年輕時太挑剔沒嫁人，一個人要多存點本養老」，於是把錢拿去投資股票，慘賠幾次後，她只堅信錢要踏踏實實存在銀行，一直到老了也沒敢太常出去玩，奢侈品更是沒多買過，一方面是，她早就節儉慣了。

這麼拼命到底錢夠不夠用？「我也不知道」她這麼說，到了晚年，彷彿對未來更加茫然。

理財控管先做好 退休生活不茫然

「會辦理安養信託或以房養老者通常都是不想麻煩子女，或無子女希望把資產交給銀行管理以取得保障」。彰化銀行表示，隨著邁向高齡化社會的趨勢，「老人安養」也成了不可忽略的問題，因此市面上推出許多「安養信託」、「以房養老」方案，希望透過提前做養老理財規劃，避免日後因疾病或意外無法管理財產，而透過銀行的信託機制，不僅可以降低被詐騙或被不當挪用風險，也因為有了每個月的固定收入，讓年長者更能妥善規劃資金的使用，也更能享受自己的退休生活。

在心靈層面上，許多年長者因退休後一時無事可做，又要過著「手心向上」的生活而患有老年憂鬱，提前做好養老理財規劃，就不需依賴子女金錢資助，保有財產掌控權，讓晚年生活可以更有尊嚴，同時還能避免日後爭產紛爭。

指示撥款 按月給付 最後給自己或牽掛之人的保障

安養信託主要是透過信託契約內容及妥善規劃信託資產配置之2大特色，達到具有資產保全、退休安養及財富傳承之功能。

舉例：王老先生（委託人）有一筆500萬元的退休金，希望供自己退休之用，可規劃400萬交付信託，留100萬元作為緊急準備之用，受益人為自己，信託契約約定每月定期給付3萬元作為生活費用，如有醫療支出由委託人指示撥款，專款專用，信託期間至身故為止。

而「以房養老」則是以不動產做抵押，「所有權仍為委託人持有」，例如陳太太房子價值約1000萬元，可以向銀行申請每月定期給付貸款2萬元做為生活費，除了可以繼續住在自己熟悉的環境，也不需要賣掉房子，以取得現金養老。

此方案也被稱為「逆向不動產抵押」，不僅可以解決年長者有不動產沒現金的窘境，也可多少提高房產流動性，解決現今房屋問題。

彰化銀行表示，「安養信託」不單是為自己的退休生活做規劃，適用對象還包括遺孤、身心障礙者或是未成年子女者等，可由父、母、親人或自己當委託人，將資金整筆或分次交付信託，依約定定期給付信託資金給受益人，使受益人得以保有穩定的經濟收入，確保基本生活所需，是作為長輩給自己最堅強的保障，也是給予晚輩最後的溫柔。

（圖片來源：彰化銀行）