《放·獨家》從「學者」到肩負「農業金融」任務！ 吳明敏心繫：這些都是農漁民的辛苦錢...

「我就是要來解釋清楚啊」，穿著整齊西裝，董事長吳明敏笑呵呵地回應。

 

這位農業經濟博士，長期在大學任教。訪談之前，已備齊資料、投影布幕、茶水等，甚至安排好同仁的座位，從他穩重細心的規劃，不難發現他的用心，也對他任內帶來的變化感到期待。

 

隨著2000年首次政黨輪替，農漁會信用部(以下簡稱信用部)也面臨改革，他是2003年《農業金融法》的外部諮詢學者，後來更擔任不分區立委，2008至2016年曾在民進黨中央黨部智庫新境界文教基金會擔任農業小組召集人。

 

2017年12月26日，吳明敏接任董事長，接下輔導全台灣311家信用部，穩定農業金融的重任。農業金庫是半公家機構，他說「農委會持股近40%、農業信用保證基金會4%，農漁會持股56%」。吳明敏談到，信用部體系曾一度面臨崩塌，進而催生農業金庫於2005年5月26日成立。

 

「這些很多都是農漁民的辛苦錢...，」吳明敏說，農業金庫存款絕大部分是農漁會轉存款，2020年9月底農漁會轉存6,927億元，占農業金庫存款總額7,252億元96%，這筆龐大資金必須妥善運用，更須管控風險。

 

 

營運績效穩健改善，嚴格管控風險

 

吳明敏上任2年9個多月以來營運品質穩健改善，吳明敏表示，要謝謝全體同仁、董監事、業務發展顧問，特別是農漁會朋友和農委會長官的支持。今年截至9月，稅前盈餘10.18億元，今年KPI設定為13.50億元，達成75%。若加上補助農漁會2.10億元(降息衝擊1.85億元以及洗錢防制系統0.25億元)，稅前盈餘實際上已有12.28億元，達成率90.96%。

 

2017年12月和2020年9月比較，農業金庫放款餘額分別是2,186億元和2,758億元，增加572億元；逾放比率從0.52%降至0.25%；淨值從288億元增加至342億元，平均每月增加1.636億元；2018和2019兩年的稅前盈餘成長率均超過11%，今年也有機會達標。

 

不僅農業金庫本身營運績效穩健改善，成立15年來，輔導信用部的經營績效也是十分明顯，以2005年5月與今(2020)年同期相比，吳明敏表示，信用部的存放比從39.25%增至57.98%，淨值從805億元增至1,424億元，最重要的是，逾期放款從761億元減至51億元，逾放比率也從13.48%減少為0.43%。

 

吳明敏說，「2005年逾放比超過15%有107家，約占整體311家的三分之一，隨時可能演變成『系統性的金融風暴』，現已降至一家都沒有」。

 

十五年來，信用部存放款明顯增加，今(2020)年8月存款1兆9,703億元；放款為1兆2,012億元，餘裕資金7,691億元，當中有6,879億元轉存農業金庫，占比高達89.44%，由農業金庫提供一年定儲利息，吳明敏表示，這是依照《農業金融法》第31條規定，餘裕資金至少四分之三須要轉存至全國農業金庫。

 

換言之，今年受疫情影響，信用部放款相對困難，餘裕資金大幅增加，1-9月轉存款增加478億元，農業金庫「照單全收」，並支付一年定儲利息，是「金庫」的法定責任。

協助弱勢農漁會，幫忙青年從農創業

 

吳明敏表示，「我們特別重視農業放款和對青年從農創業的授信，農業金庫的農業放款餘額占總放款餘額7.58%(2020年8月)，日本農林中金僅占2.50%(2020年3月)；整體農業金融機構(農業金融機構+信用部)的放款餘額占總放款餘額12.61%，日本才5.27%」。

 

吳明敏談到他最近到台南市南化區，正值芒果、竹筍採收期，他說，農民勤勞節儉，很少借錢，農產品賣出賺來的錢都存在農會，南化區農會信用部的存放比只有10%。

 

為了幫忙提升信用部存放比， 2009年起農業金庫透過土建融等大型授信案，邀請農漁會參貸，聯貸開辦至今年10月6日，累計貸放1,995件，總授信額度2,523.3億元，其中信用部參貸1,180.7億元，占比約47%，並特別關心存放比低於50%的信用部。

 

吳明敏說，近幾年信用部的參貸占比均大於農業金庫。受到疫情和央行降息影響，為協助農漁會度過難關，今年信用部占比提高為57%，農業金庫僅43%。

 

吳明敏說，「總統多次指示，要幫青年人的忙」。青年從農創業貸款，透過利率調降，目前是0.54%；延長資本支出貸款和週轉金貸款期限；百大青農500萬5年免息、一般青農貸款200萬免息等措施。2015年開辦青農創業貸款時僅3.6億元、213件，近年快速增加，至今年8月累計5,763件，63億元。一件平均109萬元，雖然授信成本很高，卻是責無旁貸的工作。

 

 

成立OBU，為新南向政策和印太戰略加分

 

儘管農業金庫營運績效穩健成長，也大幅改善信用部品質，吳明敏坦言，「在農業新南向目標KPI這塊，真的非常不理想，公司每個月的主管會議，看到數字，大家都很著急」他說，「許多台商離開台灣20、30年，在台灣沒有資產，無法提供擔保」，必須要有OBU，才能跟農業金庫往來。

 

台灣農企業要到國外發展，多數也想要OBU，因存款利息所得免稅、外幣帳戶不受台幣匯率變動的影響、資金進出自由便於海外投資及貿易拓展。

 

「至今沒有OBU，所有配套做好了」，吳明敏表示，立法院第九屆會期期間，「國際金融業務分行部分條例修正草案(主要是容許農業金庫承做OBU)」，曾經由行政院院會通過送立法院後，卻被誤解成也要做ODA（政府開發協助計畫），沒能完成立法，實在可惜。他再次強調「農業金庫沒有要做ODA！」。

 

為了要成立國際金融業務分行（OBU），他曾經拜會多名跨黨派立委與農委會、央行和金管會等相關單位，得到樂觀其成的回應，再來就等「水到渠成」!

 

新南向，是蔡總統的重要政策指示，吳明敏說，新南向政策超前部署，現在看來很正確，因為武漢肺炎疫情、美中貿易戰等，許多產業密集在做跨境移動，特別是到新南向國家。

 

吳明敏表示，「2011-2020，連續十年我們獲得中華長期信評twAAA的最高評價，有了OBU，可憑藉優異的信用評等，透過國際市場，增加外匯存款、向海外金融機構拆借，可大量降低財務配置所需美元等外幣的資金成本」。

 

「OBU是銀行的必備工具」，不論是日本農林中金或荷蘭Rabobank，都有做國際連結，和外國銀行策略聯盟。我國所有銀行、證券商和保險業也都有辦理國際金融業務，透過OBU能夠為公司創造穩定利潤，回饋股東，也為新南向政策和印太戰略加分，稱職扮演最終端資金管理者角色」。

 

 

引入專業，承擔社會責任

 

為增加農業放款、協助青年從農創業、提高農業國際連結的績效、有效管控風險，吳明敏表示，「我上任不久，公司即聘用20多位不同領域的學者專家，擔任無給職業務發展顧問，協助員工教育訓練，提供授信案的專業意見等」。成員包括農委會退休的局處署和改良場首長、大學教授及農業金庫前董事長。

 

農業金庫也和中興大學國際產學聯盟以及越南西貢商業銀行，簽訂合作備忘錄，為投資台灣農業和連結國際佈局。「農業投資和創業商機交流座談會」即是農業金庫居間協調，由中興大學國際產學聯盟主辦，7月31日舉辦第一場，選擇有機肥料、蘭花、軟殼蟹，反應熱烈。

 

9月25日舉辦第二場，除了原先三項產品之外，再加上物聯網、膳食纖維以及印尼農業投資三項。這是行動座談會，特別強調「環境保護、循環經濟、青年創業、提高農業科技市場價值、跨境分工多贏營運模式的研議等社會責任」，希望未來的任何投資案，都有助於台灣和友邦國家土地、勞力、技術和管理等資源，可以發揮最大的綜效。

 

吳明敏最後表示，為了幫忙有產銷履歷(TAP)、有機、QR Code、HACCP標示農漁產品的市場拓展，農業金庫的子公司農金資訊公司，於去年特別成立「農金安心GO」網路行銷媒合平台，提供農漁民和青年農民，免費上架服務，希望幫忙賣到合理價格，也讓國內外目標消費者，可以買到安全的優質產品。吳明敏說，這一波中秋檔期，營業額1,632萬元。